Patika Egészségpénztár
Hír
Jövőre még kedvezőbb lesz a patikás tagság (2018.09.13.)

A Patika Egészségpénztár közgyűlése 2019. január 1-től módosította a tagdíjfizetés felosztását: jövőre a havi elszámolást felváltja az éves sávos rendszer. Ha adott évben több mint 150 ezer forintot fizet be, az afeletti összeg 95%-a a számláját gyarapítja. Ezzel a Patikapénztár bekerült a legkedvezőbb árú kasszák élmezőnyébe, ha figyelembe vesszük a novemberi akciót.

Minden számlavezetésnek, megtakarítási formának van költsége, ami szemben áll adott megtakarítás hozamával. Az önkéntes egészségpénztárak esetében a hozam egyértelmű: egyrészt a 20%-os szja-visszatérítés – akár évi 150 ezer forint – gyarapítja az egészségünkre és jóllétünkre félretett pénzünket, másrészt a pénztárak befektetési tevékenysége során realizált hozam, amelyet például a Patikapénztár negyedévente, elvonás nélkül jóváír a tagjai számláján.

De mi van a mérleg másik serpenyőjében? Az egészségpénztárak a működési és likviditási tartalékukat a tagok befizetéseiből teszik félre, azaz nem minden befizetett forint kerül a számlánkra. Ez a tétel rendszerint sávosan változik, a meghatározott érték alatti részre a pénztárak az alapszabályukban meghirdetett, adott sávra vonatkozó költséget számolják, akkor is, ha összességében annál többet fizetünk be. Az, hogy ezek a sávok hol húzódnak, adott pénztár üzletpolitikájának függvénye.

A független Patikapénztár az elmúlt években sok területen fejlesztett, aminek köszönhetően javult a kassza működési hatékonysága. Mivel a pénztár vagyona a tagoké, az elért megtakarításból is szeretnénk, ha részesednének, ezért a szeptemberben tartott közgyűlésen a pénztár átalakította a korábbi tagdíjfelosztási rendszerét. A döntés értelmében a 2019. január 1. után beérkező befizetésekből éves sávos rendszerben történik majd a levonás.

A Patika Egészségpénztár tagdíj-felosztó rendszere 2019. január 1-től

 

Működési

Likvid

Fedezeti

36 000 Ft alatti részének

7,9%-a

0,1%-a

92%-a

36 000 és 150 000 Ft közötti részének

a 36 000 Ft feletti rész

7,4%-a

a 36 000 Ft feletti rész

0,1%-a

a 36 000 Ft feletti rész

92,5%-a

150 000 Ft feletti részének

a 150 000 Ft feletti rész

4,9%-a

a 150 000 Ft feletti rész

0,1%-a

a 150 000 Ft feletti rész

95%-a

Nézzük meg, hogy mennyi pénzt kell kivennie a zsebéből és mennyit költhet egészségügyi és jólléti szolgáltatásokra az, aki egyetlen fillért sem szeretne az államnál hagyni a 150 ezer forintos szja-kedvezményből.

Ehhez az év során bármikor, bármilyen ütemezésben összesen 750 ezer forintot kell befizetni a számlánkra, amiből a pénztár a fenti táblázatnak megfelelően 708 570* forintot ír jóvá. Mivel a NAV-tól is kapunk 150 ezer forintot, összesen 858 570 forintot költhetünk egészségre, lakhatásra, tandíjra, gyerekekkel kapcsolatos kiadásokra, ami 108 570 forinttal több, mint amennyit befizettünk. Ilyen mértékű, éves szinten közel 14,5%-os hozamot egyetlen más megtakarítási forma sem kínálja az alacsony kamatkörnyezetben! Ráadásul úgy fial a pénzünk, hogy még csak le sem kell kötni: a pénztári forintokat akár már a befizetés pillanatában elkölthetjük, az szja-visszatérítés ettől függetlenül jár.

A novemberi akció még kedvezőbbé teszi a patikás ajánlatot: november 1. és november 30. között a befizetés 30 ezer forint feletti része 100%-ban a fedezeti alapba, azaz a tag számlájára kerül. Az akcióban való részvétel egyetlen feltétele, hogy a pénztártag az év első tíz hónapjára vonatkozó kötelező tagdíjat, azaz 30 ezer forintot október végéig befizesse.

Az új felosztó rendszer a 2019. január 1. utáni befizetésekre vonatkozik, 2018-ban a korábbi sávok érvényesek.

*Az éves sávos rendszerben a befizetés első 36 ezer forintjából 33 120 forintot írunk jóvá, a 36 ezer és 150 ezer forint közötti összegből 105 450 forintot, és a fennmaradó részből 570 ezer forintot. Az elvonás összesen 41 430 forint.

<< VISSZA